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媒体报道

2019-07-09

火柴头平台:做贴近农民生产生活的金融,挑战与期望并存


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一提起农村,很多人都会将它跟贫穷、落后、不发达挂上等号。然而,从农村走出来的人,都有属于自己的乡村独特记忆。对于这一点,火柴头平台的掌舵人徐东海先生深有体会。


真实的乡村,也许不尽如人意,但充满乡愁,让游子魂牵梦绕,乡村情怀也是驱动每一个火柴头人坚持做农村金融的重要动力。


十九大报告指出,农业、农村、农民问题是关系国计民生的根本性问题,必须始终把解决好“三农”问题作为重中之重,实施乡村振兴战略,一幅游子心中的“山河社稷图”就此展开。


实施乡村振兴战略的第一个五年规划——《乡村振兴战略规划(2018—2022年)》明确强调“加大金融支农力度。健全适合农业农村特点的农村金融体系,把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好满足乡村振兴多样化金融需求”。


建设美丽乡村,核心关键点是“钱”。但是长期以来,农村金融都是金融服务的薄弱环节,家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体仍然面临融资难、融资贵的问题。对面农村市场环境巨大需求,火柴头平台迎难而上,以帮助农民获得便捷、高效的农村金融服务为出发点,切实做到助推乡村振兴。


作为传统农村金融机构(如农行、农村信用社、邮储银行)的重要补充,火柴头依托移动互联网及风控优势,在广大农村地区的金融服务作用逐渐凸显出来。




01

贴近农民生产生活,树立优良口碑




中国农村金融有着显著特点,比如中国农村经济具有小农经济分散和低效益的典型特征,这使得实行严格风险控制和追求收益的市场化金融体系很难真正扎根农村、服务“三农”。


由于正规金融机构的商业化改革要求银行以利润为目标,故大多数银行将资金转投至风险低、利润率高的城市地区,而不是农业风险客观存在的农村地区,因此多年来,“以农补工”的发展战略造成农业基础设施落后。



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火柴头平台长期以来所坚持的事业正是银行不愿意去做的事情,为了更好地服务于三农领域,火柴头平台将业务下沉,将双脚深深地扎入在农村的土壤之中,面对的是农民、农户的真实生产生活。


对农民、农户而言,火柴头平台不仅能解决他们的资金问题,生产的积极性也大幅提高,生活水平奔着小康的势头迈进。而作为现代农业的主力军,新型农业经营主体在保障国家粮食安全、带动小农户脱贫致富、促进农业供给侧结构性改革方面都发挥了重要作用。


在产品设计上,火柴头平台针对全国三农差异明显的区域、气候、作物、生产经营特点,制定了共同普惠、差别设计的产品策略,服务三农大田、经济作物、蔬菜瓜果种植、养殖、农产品加工、商贸、农机经销与作业、设施农业、农资农技等领域,先后设计并上线了“农机贷”、“用小钱”、“融易贷”等互联网信息服务产品,满足了不同三农人群多方面的融资需求,灵活调整市场与产品策略快速反应客户需求受到了广大农人的信任和欢迎。



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02

严抓风险管理,做好信用教育




众所周知,农业“靠天吃饭”、农民信用意识缺乏,“三农”信用体系缺失,农村金融需求方和供给方之间的信息严重不对称、不透明,农村金融市场的风险较高。


此外,中国地域辽阔,乡村广袤,村形有别,地貌相异,民俗不同,因此如何攻克诸多难点,建立起一套适合农村金融的风险管理体系至关重要。


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“风控应当跟着场景走,知道资金用处,风控更简单”。火柴头平台风控人员以“匠心精神”,挑战最艰苦、最恶劣的调研环境,不断尝试新方法,体验新高度,逐步建立起一套相对完善的、自有风险管控体系——“人本体系化”风险管理模式。


火柴头深知,做好资金端与资产端的牵线“人”是网贷行业最本质的发展理念。资产端考察的是“人”,风险管理更离不开“人”。


“人本体系化”风险管理模式,兼具以运营能力与资产锁定为底层风控逻辑,结合大数据网络查询与反欺诈识别系统,基本解决了融资客户的授信决策与风险定价问题;在贷后管理方面,火柴头制定定并落实了严密无缝的社区贷后管控模式,执行风险因素不停留不过夜的迅速处置措施。


火柴头在做好风险管理的同时,对三农人群进行针对性信用教育,倡导、宣传诚信意识和有借有还底线。


“惩戒与教育并行,重塑诚信意识”,是火柴头平台针对失信被执行人秉持的重要理念。面对失信被执行人,火柴头平台认为必须形成三步走的闭环:即合规催收、诚信引导、失信惩戒。




03

写在最后




近些年来国家一直倡导惠及民生的普惠金融服务,既然是普惠金融,那么这一服务必须触及到的人群必定是处于社会生产最低层的农民、农户。


目前我国有7亿多的农村人口,因此实现乡村振兴必定是前无古人、后无来者的伟大创举,没有现成的、可照抄照搬的经验。而实现这一壮举重要的力量——金融,成为成败的关键因素。但是农村金融如同瀚海,需要不断地去探索、去创新。火柴头平台深耕至今日,极富挑战性,未来的日子也非常值得期待。


火柴头平台将持续以客户为中心的产品设计和服务理念,真正关注普惠金融服务对象的需求、偏好和金融行为,努力打通三农综合服务的“最后一公里”。