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媒体报道

2019-06-11

“优质资产+风控服务”组合拳, 助力平台杀向农村金融蓝海

在我国,农村金融曾经几乎是无人问津的领域。根据中国社科院2016年发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》,自2014年起,我国“三农”金融缺口超过3万亿元。随着金融的“触网”及国家政策的大力扶持,农村金融吸引了越来越多人的视线。

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近日P2P网贷平台洗牌接近尾声且风险已基本释出,优质资产成为当下最紧缺的资源。在城市资源早已饱和的情况下,农村金融成为炙手可热的一块“香馍馍”。“三农”金融缺口超过3万亿元,给足了传统金融机构、互联网金融的畅游空间。那么,农村金融优质资产如何获得?农村金融的风控又该怎么做?


01

涉入三农领域,服务乡村振兴战略


火柴头平台成立时正赶上“普惠金融”下的互联网金融浪潮,多年以来一直深耕小微金融领域,在企业发展的过程中积累了大量的风控实操经验。近年来,火柴头平台在总经理徐东海的带领下涉入三农领域,服务乡村振兴战略,秉承安全、规范、高效、专业的态度,为三农领域提供优质的金融服务。


在更早之前,徐东海以火柴头平台掌舵人的战略眼光瞄准农村资产端,认为这势必会是未来互金发展的一块重要高地。如今,摆在眼前的事实也已经证明了他的预见。


今年我国“振兴乡村”的攻坚战的号角吹的比以往更为响烈,中国人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部先后发声,其中重点都聚焦在“农村金融”这一至关重要的命脉上。


建设美丽新农村让农民的钱袋子鼓起来,这需要金融的力量化解资金融通难题。只有将金融服务下沉和完善,才能让农村产业经济活起来。


02

“人本体系化”风控体系,占领农村优质资产


在互联网概念下,无论是银行还是民间金融机构都披上了“互联网”的外衣,但它们都逃不出金融的属性。金融的核心问题,是解决风控问题。风控的核心,是信用的评估。


农业金融的需求是来源于传统金融机构无法满足农户的借贷需求。我们都知道,农业细分领域很多:种植业、畜牧业、林业、渔业等等。这些产业虽然是民生之根本,但是毕竟是看天吃饭。


传统金融是以风险控制为首先要前提,对于“看天吃饭”的农业,传统金融依然沿用的是审慎审批原则,甚至有些农村欠发达的地区,根本没有被传统金融覆盖。


为了解决农村信用难题,火柴头平台挽起了“裤脚”,走遍田间地头,深入一线考察农村资产端的真实面貌,努力做到一家一户的服务。并把农户、农民当兄弟对待,对农户充分地尊重,并帮助他们提供金融服务和解决方案。


火柴头深知,做好资金端与资产端的牵线“人”是网贷行业最本质的发展理念。资产端考察的是“人”,风险管理更离不开“人”。


从下图“火柴头平台风险组织运营体系”中我们可以看到,从公司风险管理委员会下沉到风险管理中心再到风控落地,各部门职能分工、各线条流程作业十分清晰,而这背后蕴含着“人的信念、人的运营理念以及人的经验”,这三者有机结合,组成“人本化风险管理模式”。经过反复验证,这是最适合农村金融风险管理的模式。


农村的问题还需回归到农村本身,为了更容易触及农村资产端,火柴头还选择了与县域市场涉农行业运营商通过渠道合作方式进行驻村、驻点获客与全面尽调核实,保证了融资客户的真实经营场景和融资需求与回款来源保障,此外还制定定并落实了严密无缝的社区贷后管控模式,执行风险因素不停留不过夜的迅速处置措施。


此外,火柴头毫无保留地进行风控技术输出,对合作商运营的合资公司开通系统账号权限,进行借款客户资料进件、尽职调查、风险管理与贷后催收等全流程业务培训,责令合作商按照平台统一的产品进件标准、风险管理措施开展业务与借款管理与服务。


截止到目前,火柴头根据农村金融场景,先后设计并上线了“农机贷”、“用小钱”、“融易贷”、“农资贷”等互联网信息服务产品,满足了不同三农人群多方面的融资需求,灵活调整市场与产品策略快速反应客户需求受到了广大农人的信任和欢迎。


金融是现代经济的血脉,为“三农”服务是金融的天职,是金融的宗旨。新时代迫切需要金融反哺“三农”,为乡村振兴提供金融支撑。


针对新时代农村金融供给与市场需求,着力加强产品创新,促进供需对接;着力加强协同合作,提升供给能力。面对农村金融广阔的蓝海,火柴头正以“优质资产+风控服务”的组合拳,杀向农村金融蓝海,让我们在广阔的田野中期待普惠三农的愿景早日实现。