火柴头服务热线:400-807-9588

媒体报道

2019-05-15

又见风控:向农民兄弟学习,背着一个信念在烈日下奔跑……


老板A :“混日子的不是我的兄弟!”  


老板B:“要不拼,要不滚!”


员工A:“996=生病ICU(重症监护室)。”


员工B:“奋斗不等于天天“996”,天天“996”也不代表真的在奋斗。”


......

微信图片_20190515161601.png

一边是反对声占多数的员工,一边是大谈责任、事业的老板们,当所有人在讨论“996”是痛苦还是福气的时候,有一群人不为所动,仍在默默地工作。


他们是谁?


——风控人员。


金融行业风险定价,行业性质决定了他们需要时刻打起精神与金融风险交战,“金钱涌动向前,风控永无休止”。


01 催收篇


“您好,您在我们平台申请一笔借款,下面有几个问题需要跟您核实一下......”


微信图片_20190515160151.png

△火柴头风控人员正在与借款用户沟通


“您好,您的借款即将到期,请您及时还款!”


......


办公室里,火柴头的风控人员拨打电话的声音时起彼伏,一天的工作从打电话开始。


事实上,风险管理工作远没有只是打打电话这么简单!风控,绝对不是理论,这需要大量的实操工作。


当别人都在大肆吹捧大数据、风控云等等工具的时候,我们不得不回归理性,才不至于走向虚妄。我们需要认清如今金融科技行业太新、太脆弱,要不监管、舆论、事件等风一旦吹起,行业都会出现一些动荡。


大多数信贷风险管理工作几乎都将风险前置,然而当一切标准化流程走完,仍发生逾期现象,风控人员不得不去做催收工作。我们访谈过一些风控人员,以下都是他们的一些分享。


“曾经我们一度连续工作半个来月,面对钉子用户,每天都杀红了眼,熬到凌晨3点是常态,出借人的资金安全我们放在首位!”


“逾期客户大都像夜行人,白天找不人,电话打不通。只有到了晚上才能找得到。”


“催收的过程很煎熬,客户总是给你希望,又会泼你冷水,期间尝试了各种办法,有的见效,有的被客户厚脸皮扛过,但是坚持总有希望。”


“我们在清收的过程中不忘进行教育,告诉借款用户千万不能逾期,逾期就不能做续贷,你要先想办法把本期借款还清,然后提前还款续贷出10万,这样既能还完本期借款,经营的项目也能有周转资金。借款用户听完觉得可行,于是他去四处借钱,提前两天将本期借款、利息一并存入平台银行存管账户。”


截止到目前,火柴头农贷项目标仍保持零逾期、无一笔不良。平台借款项目回款均提前两天到位,在全国各大网贷平台绝无仅有,“将风控做到极致”这是火柴头平台的夙愿。


“自从征信列入大数据共享,借款用户也不想因着个人的失信影响到家人、朋友,做好风险教育很重要!”


目前,诚信金诺担保公司与农资合作商共同向火柴头平台承担借款客户的担保还款连带责任,最大程度保障出借人资金安全。


农资合作商对借款承担连带责任保证,协助火柴头进行风险管理,及时进行贷后检查、随时调查借款人的经营、负债以及其他风险变动情况,视借款人风险因素采取相应处置措施,将平台风控压力大幅度降低。


02 贷前篇


风控的工作,就是随时发现风险,控制风险。


但是,你永远不知道什么时候会出现风险,风险点会出在哪里。



绝对的零风险是不存在的,贷前工作就是做到防患于未然,提前控制原因,特别关注隐蔽的、逐渐暴露的风险要提前把控,已经意识到的风险不可以故作不知,只有这样才能将风险降到最低。


“今天又有进件,各项资料齐全,但我总觉得有些不对。先暂停放款,对这些可疑进件再度审核。”火柴头风控负责人说。于是所有人加班,重新审理各项资料。


“风控岗是随时待命的!”火柴头的风控系统设定了各条报警红线,只要出现异常,风控微信群里立马所有人得到通知。


在与农资合作商的合作中,因为业务上的事情有时也会发生一些争执,但是出发点都是为了帮助农民能够借到钱,同时保障出借人的资金安全。


其实,火柴头“人本体系化”风险管理模式重要思想就是将农资合作商和平台紧紧地融合在一起,因为大家都能共同遵守“以人为本、以和为贵、体系为要、共赢发展”的价值理念。几千年来的农耕文化讲的就是“和文化”,商业界也讲“和气生财”,“和”带给我们的思想就是“摒除小见,追求大同”。


03 又见风控


在贷前工作中,火柴头平台风控人员也经常明察暗访借款用户,不管是刮风下雨还是烈日酷暑,查清资产端虚实工作不容怠慢。


农民是讲信用的,因为数据不对称导致无法获得有效地金融服务。火柴头平台,愿意为此多走一公里也是甘心。做农村金融不为别的,只为一个信念。


而这个信念也是从农民身上获得的,中国的农民不但帮我们解决吃饭的问题,更重要是那份淳朴、辛劳、无私、向上的精神值得我们学习,反哺农村是金融工作者的责任。


我们访谈过一位老农民,他说:“你春天糊弄地,到了秋天,地就糊弄你。干活不下力就老实承认,别怨天尤人。凡事用心尽力,才会有令人满意地产出。”


风控工作就像种地,只要是土地就能长出农作物,但是收成好不好看你怎么去做。


的确,服务于农民更要向农民谦虚学习,只有如此工作才能做的更好。烈日当头,看!乡村里有火柴头风控人员工作的影子,他们背着一个信念在烈日下奔跑,“普惠三农”真的不再是梦!