1、正确引导社会舆论推动互联网金融行业良性发展

来源:北京市互联网金融行业协会    时间:2019年5月6日

2018年以来,在各方共同努力下,互联网金融风险专项整治工作取得积极进展,为网贷行业发展指明了方向。作为行业自律组织,北京市互联网金融行业协会积极配合监管,通过开展网贷行业合规自律检查、成立互联网金融消费者保护中心、互联网金融资产管理联盟等各项工作,引导行业规范、良性发展。其中,正确引导社会舆论,为行业发展营造健康有序的环境,是协会的重要工作之一。

一直以来,互联网金融行业得到了新闻媒体、社交平台、网站贴吧、自媒体等信息传播平台的持续关注,舆论监督机制充分发挥作用,网贷平台运营状况更加公开、透明、规范,一定程度上推动了行业的良性发展,提升了社会公众的金融风险意识,有效保护了投资者合法权益。

在此情况下,却有部分新闻媒体、社交平台、网站贴吧、自媒体等信息传播平台散布不实消息,有意抹黑机构,刻意制造用户恐慌情绪,干扰机构日常营运秩序,影响行业健康发展。

个别媒体未经调查认证和严格审核,随意采用或转发来源不明的行业内容,且传播内容与客观事实存在很大程度的偏差;更有部分不具备新闻采编资质的自媒体账号蓄意夸大事实,扭曲真相,甚至借此对企业进行敲诈勒索。

例如,杭州存量30亿的平台“鑫合汇”出现问题,多个自媒体账号按其交易量渲染为千亿级平台,引发一些传统媒体及新闻门户、专业网站纷纷转载。某平台股东在其他业务版块的正常股权变动,被某行业交流网站引申出该股东将退出此平台的不当结论。

还有平台向协会反馈,个别自媒体打着“合作”的旗号对平台进行勒索,通过恶意抹黑等行径谋取利益。近期,某平台运营状况不佳,就有相关自媒体人士联系平台,表示可提供有偿删除负面内容的服务。

国家网信办发布的《互联网用户公众账号信息服务管理规定》明确指出,“互联网用户公众账号信息服务使用者应当履行信息发布和运营安全管理责任,遵守新闻信息管理、知识产权保护、网络安全保护等法律法规和国家有关规定,维护网络传播秩序。”规定表明,自媒体不是法外之地,相关从业人员作为公共信息传播者,同样要对自己发布、传播的内容负责,要自觉维护社会舆论环境,不从事任何损害他人或企业正常权益的活动。

为促进行业规范健康发展,推动备案试点工作顺利落地,协会呼吁各新闻媒体、社交平台、网站贴吧及自媒体从业者:

1.坚持正确的舆论导向,营造良好的舆论环境,推动行业健康有序发展;

2.深入了解行业发展现状,客观真实传播相关事件,为网贷平台规范发展创造条件;

3.杜绝虚构新闻事实、从事有偿新闻等行为,为企业发展营造一个和谐友好的营商环境;

4.协助监管部门及相关社会团体机构,做好消费者保护和教育工作,更好地保护消费者权益。

2、关于互联网金融消费者金融投资的风险提示

来源:北京市互联网金融行业协会    时间:2019年4月9日

当前,金融服务、金融产品日趋复杂,呈现技术性、规模性、草根性、传染性和隐蔽性等特点,互联网金融行业违法违规现象较多。为帮助互联网金融消费者了解互联网金融的特点和风险,提升自我保护意识和风险识别能力,树立正确的投资和消费理念,提高识别虚假信息、防范投资风险、保护资金安全的意识和能力,协会特作出如下提示:

一、树立正确的投资理念

提升个人金融素养,应具备基本金融常识,熟知投资理财、储蓄保险、证券投资等业务中常见的金融概念。纠正刚性兑付的错误投资观念,任何金融产品都有风险,收益越高风险越大,更不可贪图便宜盲目跟风。

二、增强非法金融广告识别能力

在接触广告时,应“多问、多想、多学”来增强自身辨别能力。首先,确认其是否取得相应的金融业务资质;其次,核实金融广告的内容是否与其所取得的金融业务资质保持一致。认准“百分百本息保障”、“无需征信报告,24小时放款”等虚假广告特征。

三、增强金融安全意识和法律意识

提升防范风险技能,谨慎识别线上线下各类渠道的借贷广告,认真了解其服务说明及合同条款,留存相关证据。

四、选择正规金融机构办理相关金融业务

通过正规渠道,并咨询专业从业人员,再结合自身风险承受能力,谨慎做出金融业务选择。多方信息核实、识别不法分子的仿冒、欺瞒手段,以避免进入多种陷阱。

五、回归理性消费,警惕不良消费心理和消费习惯

个人和家庭要学会跟踪和评估自身的债务水平,养成防患未然的意识,手中留有应对突发事件的流动性资产。金融消费者可采用经验法则,为个人或家庭负债划定警戒线,回归理性消费。警惕过度消费引发资金断流,而陷入非法“套路贷”圈套。

金融消费者应提高自我保护意识,如有情况,可及时向协会投诉,以免造成不必要损失。


3、北京市互联网金融行业协会网络借贷信息中介机构借款端业务合作倡议书

来源:北京市互联网金融行业协会   时间:2019-01-09

12月29日,北京市互联网金融行业协会发布网络借贷信息中介机构借款端业务合作倡议书,全文如下:

为坚决落实互联网金融相关法规,切实有效防范金融风险,进一步促进网络借贷行业规范健康发展,更好满足小微企业和城乡居民融资需求,规范网络借贷信息中介机构借款端业务合作,北京市互联网金融行业协会向北京市全体网络借贷信息中介机构发出如下倡议:

一、坚守合规意识,审慎选择合作方

网贷机构要坚守合规意识,落实合规的主体责任,坚持审慎经营原则,制定严谨的合作方准入制度、评价体系和退出标准,谨慎选择借款端合作方。对借款端合作方进行限额管理,合理控制借款端合作的业务规模和业务集中度。网贷机构及借款端合作机构应当加强客户信息安全保护,不得以“大数据”为名窃取、滥用客户隐私信息,不得非法买卖或泄露客户信息。对无担保资质的资产端合作方提供保证类服务的,网贷机构应审慎评估其保证能力,并对这类合作方的资产状况、在途担保余额或其承担代偿义务的余额情况等如实向协会报备。

二、防范信用风险,确保资产真实性

网贷机构不得将借款人资信评估、风险审核、授信决策、开户等风控核心工作外包。网贷机构自身须运用风控手段核实资产真实性(包括但不限于借款主体、借款用途、还款能力等),大数据风控系统要与人工审核手段适当结合,防范首付贷、校园贷、现金贷、套路贷等各类不合规业务和欺诈骗贷。

三、落实银行存管,防范资金归集风险

严格落实资金存管,网贷机构提供借款人入口,使得借款人本人能够在网贷机构操作绑卡、开通银行存管和充值、提现。放款时不在借款端合作方处中转和归集出借人资金,还款时不在借款端合作方处归集和中转借款人资金,防范在借款端合作方处占压滚存资金、形成资金池的可能性。

四、坚持合理收费,由网贷机构统一收取

坚持阳光收费,所有收费一次性告知客户并明确写入合同,由网贷机构统一收取和结算。监督落实借款端合作方不得额外收费,确保借款人综合资金成本不违反最高人民法院关于民间借贷利率的上限规定。

五、绿色文明催收,打击恶意逃废债

网贷机构要建立完善的催收管理制度,在与借款端合作方协同催收过程中明确责任,不得损害债权人、债务人及相关当事人的合法权益。网贷机构和借款端合作方不得对超出国家法律规定部分的债务进行催收,不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收或向债务人、担保人以外的人员进行恶意催收,不得泄露当事人信息及隐私。鼓励网贷机构和借款端合作方、担保方等采用各种合法手段,大力打击恶意逃废债。

针对北京市互联网金融行业协会倡议书内容,火柴头做出如下举措:

借款端 严筛选

火柴头自成立以来,履行平台主体责任,牢守政策红线,承诺向出借人发出的每一个农贷标的真实,信息披露准确、及时、全面。

在火柴头业务拓展区域,团队会先通过严格标准甄选资产合作商,再由合作商在当地的村镇中按照信誉良好等标准寻找合适的借款人,并由当地有威望的人物担任推荐人,比如村长、村支书等。在确定借款人的资金需求后,火柴头风控人员会进行实地考察,对有资金需求的农户借款人进行授信审核,保证风险在可控范围之内。

严格甄选资产合作方

对于成熟运营的平台来说,选择资产合作方一定要秉持务实谨慎的态度。追求利益与价值一致的资产合作商体系是火柴头开展三农资产的立业根基。每一次合作都是火柴头塑造行业形象的关键点,每一个合作方都是火柴头服务三农经济的有力助手。这种资源互享模式增强了火柴头农贷合作区域的广泛度,更好的解决当地农户农贷资金方面的需求。

火柴头每推出一款农贷产品,不仅要保证借款端为优质资产,还要严格审核资产合作方。只有秉承严谨态度,才能在解决农民兄弟资金需求的同时,保障平台出借双方的合法权益。

未来,火柴头将继续拥护北京市互联网金融行业协会及监管层面的积极政策,严格甄选资产合作方的同时,与各合作方强强联手,通过多方协作的方式,共同在农村金融领域发挥更多优势,力助三农实体经济。


4、互金协会:扎实做好网络借贷信息披露和产品登记

来源:中国互联网金融协会网站       时间:2018-09-14

按照人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和原银监会制定颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》有关要求,中国互联网金融协会(以下简称协会)制定发布了《互联网金融 信息披露 个体网络借贷》标准,并于2017年6月建立了集中式、防篡改的全国互联网金融登记披露服务平台(以下简称登记披露平台)。登记披露平台上线以来,通过强化自律管理和宣传教育,促进各接入机构增强合规披露意识,提高定期披露信息的及时性、完整性和规范性,并接受社会的监督。

日前,协会按照网贷会员机构自律管理相关要求,对外通告了2018年7月份网络借贷类会员机构在登记披露平台上披露信息的情况。通告显示,共有103家会员机构在登记披露平台上披露了2018年7月的运营信息,其中贷款余额合计6555亿元,累计交易总额38409亿元,累计服务出借人数3697万人,累计服务借款人数9427万人。

同时,协会按照国务院互联网金融风险专项整治工作部署,在前期已制定发布《互联网金融 个体网络借贷 借贷合同要素》标准的基础上,加快产品登记相关工作,利用登记披露平台逐笔登记接入机构所撮合的借贷合同,为配合监管部门实施穿透式监管提供基础依据。截至2018年8月末,共有66家机构接入登记披露平台,较7月末新增19家,累计登记合同9431万份,较7月末增加了931万份,环比增长11%,涉及金额1160亿元,较7月末增加了176亿元,环比增长18%,涉及借款人数360万人,较7月末增加了53万人,环比增长17%。

下一步,协会将继续按照国务院互联网金融风险专项整治工作要求,持续丰富完善登记披露平台功能,切实履行网络借贷行业自律管理职责,为后续符合信息中介定位和各项标准的网贷机构接入登记披露平台夯实基础。

 

5、中国互金协会:切断失信人在互金领域融资渠道

来源: 中国互联网金融协会       日期:2018-05-31

摘要:2018年5月30日,在最高人民法院信息中心许建峰主任和中国互联网金融协会陆书春秘书长的见证下,最高人民法院信息中心控股公司中国司法大数据研究院与协会下属全资子公司天津中互金数据科技有限公司在国家法官学院签署战略合作协议,双方将以“共筑金融风险防线”和“联合惩戒失信被执行人”为共同目标紧密开展合作。

2018年5月30日,在最高人民法院信息中心许建峰主任和中国互联网金融协会陆书春秘书长的见证下,最高人民法院信息中心控股公司中国司法大数据研究院与协会下属全资子公司天津中互金数据科技有限公司在国家法官学院签署战略合作协议,双方将以“共筑金融风险防线”和“联合惩戒失信被执行人”为共同目标紧密开展合作。本次合作机制的建立,是双方认真贯彻“开放、共享”的发展理念,在合理、合规、合法的前提下探索多样化的数据共享路径,推动开展跨部门、跨行业数据信息的互联互通,全面推进依法治国、建设中国特色社会主义法治体系,共同营造全社会诚信环境的一项有力举措。

 

图片.png

 

该协议主要内容是贯彻中央经济工作会议和第五次全国金融工作会议精神,落实中央全面深化改革领导小组第二十五次会议通过的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》及国务院印发的《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》的要求,将权威司法数据与包括监管服务、统计分析、信息共享等在内的监测平台相结合,为金融数据的统计监测增加司法维度,将对失信被执行人的惩戒扩大到互联网金融领域,从而助力金融风险防范和法院执行效力打通“最后一公里”。

 

图片.png

 

下一步,协会将按照有关工作部署安排,继续加强与司法部门的协调配合,促进双方在各自业务领域更有效地发挥职能作用,着力切断失信被执行人在互联网金融领域的融资渠道,共同营造让守信人畅通无阻、失信人寸步难行的社会诚信环境,更好地维护社会经济秩序,保障金融消费者权益。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!

 

6、防范“消费返利”风险 谨防利益受损

来源: 中国人民银行网站       日期:2018-05-17

中国银行保险监督管理委员会、工业和信息化部、公安部、商务部、人民银行、国家市场监督管理总局提示:

近期,一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号,以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头,承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等,以此吸引消费者、商家投入资金。此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动,存在较大风险隐患:

(1)高额返利难以实现。返利资金主要来源于商品溢价收入、会员和加盟商缴纳的费用,多数平台不存在与其承诺回报相匹配的正当实体经济和收益,资金运转和高额返利难以长期维系;

(2)资金安全无法保障。一些平台通过线上、线下途径,以“预付消费”“充值”等方式吸收公众和商家资金,大量资金由平台控制,存在转移资金、卷款跑路的风险;

(3)运营模式存在违法风险。一些平台虚构盈利前景、承诺高额回报,授意或默许会员、加盟商虚构商品交易,直接向平台缴纳一定比例费用,谋取高额返利,平台则通过此方式达到快速吸收公众资金的目的。部分平台还采用传销的手法,以所谓“动态收益”为诱饵,要求加入者缴纳入门费并“拉人头”发展人员加入,靠发展下线获取提成。平台及参与人员的上述行为具有非法集资、传销等违法行为的特征。

此类平台运作模式违背价值规律,一旦资金链断裂,参与者将面临严重损失。按照有关规定,参与非法集资不受法律保护,风险自担,责任自负;参与传销属违法行为,将依法承担相应责任。请广大公众和商家提高警惕,增强风险防范意识和识别能力,防止利益受损。同时,对掌握的违法犯罪线索,可积极向有关部门反映。

 

7、2018如何保障网贷投资的安全

来源: 搜狐网       日期:2018-03-15

P2P网贷投资自传入我国以来,行业发展非常迅速,然而与其它传统理财模式相比,很多投资者一听到P2P就觉得风险很大,不敢贸然尝试。但是伴随社会的高速发展,人们生活水平在不断提高,与之相伴的消费水平也在稳步上升。为了维持较高的生活质量,越来越多人在赚取单纯的工资薪酬外,开始尝试P2P投资网贷,毕竟长期坚持积少成多,理财回报也是一笔不可小觑的收入。

 

图片.png

 

不过,在具体操作中,不少人却犯了难发了愁,不知道如何才能保证安全增收。在此,货融贷理财师提出了两点建议:

(1)不贪高息、不盲从

很多网贷平台为了吸引投资人注册投资,会提供数目可观的红包、加息券等奖励,以刺激投资人的投资积极性。活动的目的本来是好的,但是如果被一些不良问题平台所应用,就会带来一些不好的影响。一旦问题平台吸引了足够多的用户投资后便会消无声息的“跑路”,使得许多投资人因贪一时小便宜造成较大损失。投资者在选择P2P网贷平台进行投资的时候,一定要全面考察平台的各方面因素,做好风险控制,也要结合自身的资金状况和风险承受能力,尽量不要贪图高息,收益安全才是最重要的。

(2)能承受的亏损即投资理财本金

如果是新手理财或者是工薪族朋友,需尽量选择资金流动性高的平台;如果是高净值人群,可投资金较多的可以优先考虑长期项目;对于中老年人群,则建议重点选择安全性高的平台,甚至P2P收益相对较低也可以。

投资不是投机,投资理财是自己的事,而且是一件大事。所以,大家务必要先选择适合自己的平台,再去考虑投资所带来的收益高低,只有这样才能避免一些不必要的投资风险。这也是投资理财中关键的一步,若P2P理财平台选的好,不用太多的P2P理财知识也不会出现很大的理财风险。

(本文引自搜狐网,搜狐网声明:本文由入驻搜狐号的作者撰写,除搜狐官方账号外,观点仅代表作者本人,不代表搜狐立场。)


8、P2P出借可能面临的风险

来源: 火柴头平台根据注册协议及风险提示整理       日期:2018-03-10

在进行网络借贷时应当全面认识网络借贷的风险和特性,存在的各项风险因素,并充分考虑自身的投资风险意识、风险识别能力和风险承受能力,谨慎做出接受服务和出借的决策。

(1)资金损失风险

网络借贷信息中介机构将依照依法、诚信、自愿、公平的原则为出借人和借款人提供信息服务,维护出借人与借款人的合法权益。但网络借贷信息中介机构不提供增信服务,不承担借贷违约风险。出借人和借款人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险,出借人自行承担借贷产品的本息损失。

(2)借款人信用风险

借款人因能力或者经验不足风险、婚姻及家庭不稳定风险、居住不稳定风险、品质及道德风险、健康风险、信用风险、经营风险、股权风险、管理不足风险、还款能力不足风险、过渡负债风险等原因,未按照合同约定还款,导致出借人的出借本金和利息无法按时回收。

(3)出借人风险

出借人因其投资风险意识、风险识别能力、投资经历、风险承受能力等原因,未能准确了解借贷风险,出借决策产生偏差,致使自身遭受损失。

(4)资金流动性风险

针对出借人出借本金或者回款再出借资金,网络借贷信息中介机构会积极协助出借人寻找、推荐借款人,以完成资金出借、获取收益之目的,但寻找、推荐借款人日期存在一定不确定性。

(5)市场风险

网络借贷行业因受经济因素、政治因素、投资心理和交易制度等各种因素影响而引起的波动,从而会产生风险。


9、网络借贷信息中介机构禁止行为

来源: 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法       日期:2017-08-20

为加强对网络借贷信息中介机构业务活动的监督管理,促进网络借贷行业健康发展,依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,2016年8月17日发布了由中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。其中个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。并明确规定了P2P平台作为网络借贷信息中介不得从事或者接受委托从事下列活动:

(1)为自身或变相为自身融资;

(2)直接或间接接受、归集出借人的资金;

(3)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

(4)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

(5)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

(6)将融资项目的期限进行拆分;

(7)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

(8)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

(9)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

(10)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

(11)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

(12)从事股权众筹等业务;

(13)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

 

10、P2P六大避雷术

来源: 2016年央行“金融普及月”宣传册       日期:2017-03-20

2016年“金融普及月”,央行第一次通过宣传册的方式公开普及P2P网贷知识,强调了合规经营的P2P网络借贷平台应当予以支持和鼓励,央行表示,合规经营的P2P网贷应当予以支持和鼓励”。

在央行提供的宣传册中,为大众提供了识别高风险P2P的六大维度:

(1)证照是否弄虚作假。央行提醒大众查看P2P网贷机构经营主体的营业执照,组织机构代码证和税务登记证、开户许可证以及网站的ICP证或ICP备案是否真实;

(2)是否自行担保。央行强调P2P网贷机构不得对投资人承诺保本保息;

(3)有无银行资金存管。如果P2P平台没有将资金存管在银行,就存在较大的挪用资金风险;

(4)利息是否超高。从过往的情况来看,一些“跑路”的P2P网贷机构,大都以预期年化收益率超过24%来诱惑投资人。近两年来,一些P2P平台不再是发利率奖励+投标奖励,而是升级成名义利率+各种红包+各种返现,将实际年化收益率提高到20%以上甚至更高。这样的机构跑路的可能性非常之大。当然,如果加上鼓励性质的福利,综合收益在安全区间范围内的可以不算作此类;

(5)是否发大量快速圈钱。“秒标”是指投资后即刻返还本金和利息的营销奖励模式,因为时间短、收益高和回款快,一度成为新平台吸引投资者的营销利器。如果一个平台常发秒标,可能是跑路前兆;

(6)对借款人或资金流向是否清晰披露。正规的P2P网贷机构,能让投资人看到资金流向,关注到项目进展,乃至逾期情况。