互金协会:扎实做好网络借贷信息披露和产品登记

来源:中国互联网金融协会网站    时间:2018-09-14

     按照人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和原银监会制定颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》有关要求,中国互联网金融协会(以下简称协会)制定发布了《互联网金融 信息披露 个体网络借贷》标准,并于2017年6月建立了集中式、防篡改的全国互联网金融登记披露服务平台(以下简称登记披露平台)。登记披露平台上线以来,通过强化自律管理和宣传教育,促进各接入机构增强合规披露意识,提高定期披露信息的及时性、完整性和规范性,并接受社会的监督。

        日前,协会按照网贷会员机构自律管理相关要求,对外通告了2018年7月份网络借贷类会员机构在登记披露平台上披露信息的情况。通告显示,共有103家会员机构在登记披露平台上披露了2018年7月的运营信息,其中贷款余额合计6555亿元,累计交易总额38409亿元,累计服务出借人数3697万人,累计服务借款人数9427万人。

        同时,协会按照国务院互联网金融风险专项整治工作部署,在前期已制定发布《互联网金融 个体网络借贷 借贷合同要素》标准的基础上,加快产品登记相关工作,利用登记披露平台逐笔登记接入机构所撮合的借贷合同,为配合监管部门实施穿透式监管提供基础依据。截至2018年8月末,共有66家机构接入登记披露平台,较7月末新增19家,累计登记合同9431万份,较7月末增加了931万份,环比增长11%,涉及金额1160亿元,较7月末增加了176亿元,环比增长18%,涉及借款人数360万人,较7月末增加了53万人,环比增长17%。

        下一步,协会将继续按照国务院互联网金融风险专项整治工作要求,持续丰富完善登记披露平台功能,切实履行网络借贷行业自律管理职责,为后续符合信息中介定位和各项标准的网贷机构接入登记披露平台夯实基础。

 

中国互金协会:切断失信人在互金领域融资渠道

来源: 中国互联网金融协会       日期:2018-05-31

        摘要:2018年5月30日,在最高人民法院信息中心许建峰主任和中国互联网金融协会陆书春秘书长的见证下,最高人民法院信息中心控股公司中国司法大数据研究院与协会下属全资子公司天津中互金数据科技有限公司在国家法官学院签署战略合作协议,双方将以“共筑金融风险防线”和“联合惩戒失信被执行人”为共同目标紧密开展合作。

        2018年5月30日,在最高人民法院信息中心许建峰主任和中国互联网金融协会陆书春秘书长的见证下,最高人民法院信息中心控股公司中国司法大数据研究院与协会下属全资子公司天津中互金数据科技有限公司在国家法官学院签署战略合作协议,双方将以“共筑金融风险防线”和“联合惩戒失信被执行人”为共同目标紧密开展合作。本次合作机制的建立,是双方认真贯彻“开放、共享”的发展理念,在合理、合规、合法的前提下探索多样化的数据共享路径,推动开展跨部门、跨行业数据信息的互联互通,全面推进依法治国、建设中国特色社会主义法治体系,共同营造全社会诚信环境的一项有力举措。

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         该协议主要内容是贯彻中央经济工作会议和第五次全国金融工作会议精神,落实中央全面深化改革领导小组第二十五次会议通过的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》及国务院印发的《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》的要求,将权威司法数据与包括监管服务、统计分析、信息共享等在内的监测平台相结合,为金融数据的统计监测增加司法维度,将对失信被执行人的惩戒扩大到互联网金融领域,从而助力金融风险防范和法院执行效力打通“最后一公里”。 

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         下一步,协会将按照有关工作部署安排,继续加强与司法部门的协调配合,促进双方在各自业务领域更有效地发挥职能作用,着力切断失信被执行人在互联网金融领域的融资渠道,共同营造让守信人畅通无阻、失信人寸步难行的社会诚信环境,更好地维护社会经济秩序,保障金融消费者权益。

        温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!

 

防范“消费返利”风险 谨防利益受损

来源: 中国人民银行网站    日期:2018-05-17

        中国银行保险监督管理委员会、工业和信息化部、公安部、商务部、人民银行、国家市场监督管理总局提示:

近期,一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号,以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头,承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等,以此吸引消费者、商家投入资金。此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动,存在较大风险隐患:

        (1)高额返利难以实现。返利资金主要来源于商品溢价收入、会员和加盟商缴纳的费用,多数平台不存在与其承诺回报相匹配的正当实体经济和收益,资金运转和高额返利难以长期维系;

        (2)资金安全无法保障。一些平台通过线上、线下途径,以“预付消费”“充值”等方式吸收公众和商家资金,大量资金由平台控制,存在转移资金、卷款跑路的风险;

        (3)运营模式存在违法风险。一些平台虚构盈利前景、承诺高额回报,授意或默许会员、加盟商虚构商品交易,直接向平台缴纳一定比例费用,谋取高额返利,平台则通过此方式达到快速吸收公众资金的目的。部分平台还采用传销的手法,以所谓“动态收益”为诱饵,要求加入者缴纳入门费并“拉人头”发展人员加入,靠发展下线获取提成。平台及参与人员的上述行为具有非法集资、传销等违法行为的特征。

        此类平台运作模式违背价值规律,一旦资金链断裂,参与者将面临严重损失。按照有关规定,参与非法集资不受法律保护,风险自担,责任自负;参与传销属违法行为,将依法承担相应责任。请广大公众和商家提高警惕,增强风险防范意识和识别能力,防止利益受损。同时,对掌握的违法犯罪线索,可积极向有关部门反映。

 

2018如何保障网贷投资的安全

来源: 搜狐网       日期:2018-03-15

        P2P网贷投资自传入我国以来,行业发展非常迅速,然而与其它传统理财模式相比,很多投资者一听到P2P就觉得风险很大,不敢贸然尝试。但是伴随社会的高速发展,人们生活水平在不断提高,与之相伴的消费水平也在稳步上升。为了维持较高的生活质量,越来越多人在赚取单纯的工资薪酬外,开始尝试P2P投资网贷,毕竟长期坚持积少成多,理财回报也是一笔不可小觑的收入。 

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        不过,在具体操作中,不少人却犯了难发了愁,不知道如何才能保证安全增收。在此,货融贷理财师提出了两点建议:

        (1)不贪高息、不盲从

            很多网贷平台为了吸引投资人注册投资,会提供数目可观的红包、加息券等奖励,以刺激投资人的投资积极性。活动的目的本来是好的,但是如果被一些不良问题平台所应用,就会带来一些不好的影响。一旦问题平台吸引了足够多的用户投资后便会消无声息的“跑路”,使得许多投资人因贪一时小便宜造成较大损失。投资者在选择P2P网贷平台进行投资的时候,一定要全面考察平台的各方面因素,做好风险控制,也要结合自身的资金状况和风险承受能力,尽量不要贪图高息,收益安全才是最重要的。

        (2)能承受的亏损即投资理财本金

        如果是新手理财或者是工薪族朋友,需尽量选择资金流动性高的平台;如果是高净值人群,可投资金较多的可以优先考虑长期项目;对于中老年人群,则建议重点选择安全性高的平台,甚至P2P收益相对较低也可以。

        投资不是投机,投资理财是自己的事,而且是一件大事。所以,大家务必要先选择适合自己的平台,再去考虑投资所带来的收益高低,只有这样才能避免一些不必要的投资风险。这也是投资理财中关键的一步,若P2P理财平台选的好,不用太多的P2P理财知识也不会出现很大的理财风险。

        (本文引自搜狐网,搜狐网声明:本文由入驻搜狐号的作者撰写,除搜狐官方账号外,观点仅代表作者本人,不代表搜狐立场。)

P2P出借可能面临的风险

来源: 火柴头平台       日期:2018-03-10

        在进行网络借贷时应当全面认识网络借贷的风险和特性,存在的各项风险因素,并充分考虑自身的投资风险意识、风险识别能力和风险承受能力,谨慎做出接受服务和出借的决策。

        (1)资金损失风险

        网络借贷信息中介机构将依照依法、诚信、自愿、公平的原则为出借人和借款人提供信息服务,维护出借人与借款人的合法权益。但网络借贷信息中介机构不提供增信服务,不承担借贷违约风险。出借人和借款人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险,出借人自行承担借贷产品的本息损失。

    (2)借款人信用风险

        借款人因能力或者经验不足风险、婚姻及家庭不稳定风险、居住不稳定风险、品质及道德风险、健康风险、信用风险、经营风险、股权风险、管理不足风险、还款能力不足风险、过渡负债风险等原因,未按照合同约定还款,导致出借人的出借本金和利息无法按时回收。

        (3)出借人风险

        出借人因其投资风险意识、风险识别能力、投资经历、风险承受能力等原因,未能准确了解借贷风险,出借决策产生偏差,致使自身遭受损失。

        (4)资金流动性风险

        针对出借人出借本金或者回款再出借资金,网络借贷信息中介机构会积极协助出借人寻找、推荐借款人,以完成资金出借、获取收益之目的,但寻找、推荐借款人日期存在一定不确定性。

        (5)市场风险

        网络借贷行业因受经济因素、政治因素、投资心理和交易制度等各种因素影响而引起的波动,从而会产生风险。

网络借贷信息中介机构禁止行为

来源: 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法  日期:2017-08-20

        为加强对网络借贷信息中介机构业务活动的监督管理,促进网络借贷行业健康发展,依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,2016年8月17日发布了由中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

        本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。其中个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。并明确规定了P2P平台作为网络借贷信息中介不得从事或者接受委托从事下列活动:

        (1)为自身或变相为自身融资;

        (2)直接或间接接受、归集出借人的资金;

        (3)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

        (4)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

        (5)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

        (6)将融资项目的期限进行拆分;

        (7)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

        (8)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

        (9)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

        (10)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

        (11)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

        (12)从事股权众筹等业务;

        (13)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

 

P2P六大避雷术

来源: 2016年央行“金融普及月”宣传册  日期:2017-03-20

        2016年“金融普及月”,央行第一次通过宣传册的方式公开普及P2P网贷知识,强调了合规经营的P2P网络借贷平台应当予以支持和鼓励,央行表示,合规经营的P2P网贷应当予以支持和鼓励”。

        在央行提供的宣传册中,为大众提供了识别高风险P2P的六大维度:

        (1)证照是否弄虚作假。央行提醒大众查看P2P网贷机构经营主体的营业执照,组织机构代码证和税务登记证、开户许可证以及网站的ICP证或ICP备案是否真实;

        (2)是否自行担保。央行强调P2P网贷机构不得对投资人承诺保本保息;

        (3)有无银行资金存管。如果P2P平台没有将资金存管在银行,就存在较大的挪用资金风险;

        (4)利息是否超高。从过往的情况来看,一些“跑路”的P2P网贷机构,大都以预期年化收益率超过24%来诱惑投资人。近两年来,一些P2P平台不再是发利率奖励+投标奖励,而是升级成名义利率+各种红包+各种返现,将实际年化收益率提高到20%以上甚至更高。这样的机构跑路的可能性非常之大。当然,如果加上鼓励性质的福利,综合收益在安全区间范围内的可以不算作此类;

        (5)是否发大量快速圈钱。“秒标”是指投资后即刻返还本金和利息的营销奖励模式,因为时间短、收益高和回款快,一度成为新平台吸引投资者的营销利器。如果一个平台常发秒标,可能是跑路前兆;

        (6)对借款人或资金流向是否清晰披露。正规的P2P网贷机构,能让投资人看到资金流向,关注到项目进展,乃至逾期情况。